Es posible que necesites alrededor del 80 % de tus ingresos actuales para mantener tu estilo de vida durante la jubilación. Si bien una pensión y los beneficios del Seguro Social podrían proporcionar gran parte de ese ingreso, es probable que parte de tu ingreso por jubilación deba provenir de ahorros adicionales.

Ahí es donde entra en juego tu plan de jubilación. Contribuir a tu plan puede ayudarte a cubrir un déficit de ingresos que podrías tener durante la jubilación. También ofrece ventajas como las siguientes:

• Flexibilidad: comienza con contribuciones pequeñas y auméntalas en cualquier momento; aumentar tus contribuciones en solo un 1 % al año puede marcar una gran diferencia en el monto que tendrás cuando te jubiles
• Interés compuesto: tus ganancias se reinvierten continuamente, lo que ayuda a aumentar el saldo de tu cuenta; eso te ayudará a alcanzar tus objetivos de ahorro más rápido con menos dinero de tu bolsillo
• Ventajas fiscales: tus contribuciones pueden hacerse antes de impuestos, lo que reduce el monto que debes en impuestos federales sobre la renta para el año en que contribuiste¹

Una vez que decidas invertir en tu plan de jubilación, ¿cuánto deberías contribuir? Para averiguar qué es lo adecuado para ti, intenta usar estas herramientas:

• My Interactive Retirement Planner^SM: determina cuáles deberían ser tus contribuciones en función de cuándo piensas jubilarte, cuál es tu estilo de vida deseado, cuáles son tus niveles de gasto y ahorro actuales, cuándo comenzaste a ahorrar y cuánto has ahorrado ya; consulta los límites actuales del IRS
• Paycheck Impact Calculator: mira cómo tus contribuciones podrían afectar tu sueldo neto; las contribuciones antes de impuestos podrían afectar tu sueldo menos de lo que esperas

[1] Las contribuciones a las cuentas de jubilación Roth se realizan después de impuestos y no reducirán los impuestos sobre la renta actuales; sin embargo, puedes retirarlas libres de impuestos durante la jubilación siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos.