Cuando necesitas efectivo para pagar facturas o hacer una compra importante, puede ser tentador recurrir a tu cuenta de jubilación. Pero un retiro o un préstamo anticipados podrían perjudicar tu perspectiva financiera a largo plazo, especialmente durante la jubilación. Si tu plan ofrece acceso anticipado a tus ahorros para la jubilación y eres elegible para aprovecharlo, primero debes considerarlo detenidamente. Evalúa estas razones para evitarlo frente a los posibles beneficios, y explora otras opciones que podrían ser de ayuda.

Los impuestos y las multas pueden reducir significativamente el monto con el que terminas.

Los retiros anticipados están sujetos a impuestos federales sobre la renta y, según dónde vivas, a impuestos estatales sobre la renta. Además, según el tipo de plan del que se retiren los fondos, es posible que también tengas una multa impositiva del 10 % (los planes 457 no están sujetos a la multa por retiro anticipado del 10 %).

Un inversor de 45 años en la categoría del impuesto federal sobre la renta del 22 % que retira $25,000 de su plan 401k mientras aún está empleado adeudará un total de $8,000:

• Una multa por retiro anticipado del 10 % equivalente a $2,500
• $5,500 en impuestos federales sobre la renta

Al final, solo recibirá $17,000 netos de los $25,000 que retiró. Además, pagará más en concepto de impuestos de lo que podría haber pagado durante la jubilación, cuando podría haber estado en una categoría fiscal más baja.

Te perderás el crecimiento compuesto, lo que dificultará el logro de tus objetivos.

El dinero que no se mantiene invertido pierde la posibilidad de crecer a través del interés compuesto (cuando tus ganancias generan más ganancias propias). En última instancia, eso significa que tendrás que ahorrar más dinero de tu bolsillo para alcanzar tu objetivo de ahorros.

Un inversor de 35 años retira $10,000 de su cuenta. Si ese dinero hubiera quedado en esa cuenta hasta la edad de 65 años y hubiera obtenido un rendimiento anual promedio del 10 %, se habría incrementado hasta casi $175,000. Por lo tanto, el costo real del retiro de $10,000 es mucho más alto cuando consideras el crecimiento que ahora se ha perdido.

Es posible que tengas menos para vivir cuando te jubiles.

Los expertos dicen que debes reemplazar alrededor del 80 % de tus ingresos previos a la jubilación para mantener tu nivel de vida como jubilado. El Seguro Social puede reemplazar menos del 40 %. Si retiras dinero ahora y no tienes suficientes ahorros cuando te jubiles, podrías enfrentar un déficit entre el monto que tienes y el que necesitas. Esto podría afectar tu calidad de vida durante la jubilación.

1. Comunícate con los acreedores. Si estás teniendo dificultades temporales que te impiden pagar tus facturas, comunícate con los acreedores para consultar sobre opciones. Es posible que puedas elaborar un plan de pagos o pausar los pagos.
   
   
2. Reduce gastos. Busca partidas en tu presupuesto para recortar, incluso temporalmente. Reducir tus costos mensuales puede liberar dinero para destinarlo a deudas u otros objetivos.
   
   
3. Investiga otras opciones de préstamo disponibles para ti. Asegúrate de comparar los términos y las tasas de interés para comprender los detalles antes de decidir qué es lo mejor para ti.

Considera cuidadosamente el impacto a largo plazo antes de sacar dinero de tus ahorros para la jubilación. Puede haber otras soluciones para tus necesidades financieras actuales.